工行、平安、中信、光大严打信用卡他人代还
工商银行带头,平安银行、光大银行、中信银行等多家银行加入,信用卡非本人还款迎来了一轮全面的整治。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日,多名用户向「支付百科」反映,工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道,使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功,这也意味着只能使用本人的储蓄卡偿还本人的信用卡。
01
禁止代他人还信用卡
许多用户使用他人银行卡还工商银行信用卡欠款时,都收到了还款失败的通知,显示还款申请银行处理失败,在失败原因中提到,“该卡不支持还款”,持卡人需要更换银行卡或者前往银行柜台办理。
还款金额和手续费金额会在3个工作日内一并原路退回,需要用户及时留意余额的变化,如果用户没有完成还款,应及时更换其它渠道,避免出现逾期。
此次工商银行禁止代他人还信用卡的消息,引起了市场不小的舆论。一方面工商银行持卡人数量校对,涉及面广泛;另一方面作为国有大行,工商银行的动作也有可能会让其它银行纷纷效仿。
有的用户还遇到了更为严格的情况,还款时提示卡号不存在,但信用卡的消费功能没有问题,卡片状态正常,但是却不能还款,包括工商银行客户端、支付宝微信等第三方还款渠道都无法还款,不过这属于个例。
随着工商银行禁令的明确,靠他人的账户来还自己的信用卡欠款已经行不通了,工商银行信用卡的持卡人,只能通过符合规定的方式来偿还信用卡账单,尽量不要超过最后还款的期限。
据了解,工商银行禁止信用卡他人代还,或许与信用卡洗钱有一定的关系。在借记卡被银行严格管控并进行风险核查后,利用信用卡洗钱的行为越来越多。通常的手段是先把钱转到用户信用卡里,再让用户转到指定的账号,给用户高额的手续费,这类行为已经涉嫌违法犯罪。
对于持卡人而言,银行的措施无疑会改变一部分人信用卡还款的习惯,而绝大多数持卡人受到的影响并不大。
02
非本人还款遭严打
目前,大量持卡人因为面临之信用卡账单逾期的压力,催生出了“养卡”的念头,不料却被实施网络诈骗的犯罪分子给盯上了。
当用户将信用卡交给他人帮忙“养卡”时,有可能就会落入犯罪份子的圈套,自己的信用卡也会成为用来洗钱、转移诈骗资金的工具。
诈骗团伙往往以信用卡代为“养卡”或“垫还”为噱头,让急于还款的年轻人出借自己的信用卡,从而利用他人的信用卡进行“跑分”,也就是洗钱。
近日,武汉警方通报就通报了一起案件,嫌疑人将自己的信用卡出租给他人" 走流水",可以按照3%比例返点提成,并且还介绍朋友参与洗钱,从中赚取差价,最终被警方抓获。
出借信用卡的用户,会因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被依法采取刑事强制措施,并且根据相关规定,五年内不能使用手机银行、网上银行等非柜面业务,也不能使用微信支付和支付宝,受到种种限制。
除了工商银行以外,其它银行也在限制信用卡他人代还款,包括平安银行、光大银行以及中信银行在内,个人POS机各家银行的限制措施虽有所不同,但从根本上来看,都在打击他人代还信用卡的行为,杜绝借助信用卡跑分现象。
卡拉合伙人
中信银行给持卡人发送的短信中表示,经监测发现信用卡近期有疑似一人代多人还款行为,提醒规范用卡,若未改善中信银行有权根据监管要求采取降额等措施。
光大银行称,信用卡历史交易存在他人代还款情况,将依据交易、还款、资信及欺诈风险等情况调整信用额度;平安银行信用卡超过三个账号还款会直接封卡。
如今各家银行都在加强信用卡的风控,限制信用卡资金流向的同时,信用卡非本人还款渠道也在被重点整治和打击。
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