拉卡拉官网：贷款、信用卡逾期了，一定会上征信？

贷款、信用卡逾期了，一定会上征信？
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作为金融从业者，经常会有亲朋好友、客户来问一个问题？

贷款、信用卡逾期了，一定会上征信？

笔者经常会碰到诸如，信用卡忘记还了，会不会上征信，形成不良记录；房贷忘记还了，跑过来问，这个问题严不严，后续对征信会有什么影响？也有一些经营公司的客户，临时资金周转，导致错过了付息日。

这些问题，作为一个经常跟征信打交道，也经常与同业交流的金融从业者来说，是可以在这里详细阐述一下的。

这些问题的回答，很多没有统一的答案。因为要具体问题，具体分析。但是能让你看完本文以后，不至于还是像原来一样的“征信小白”，如果下次遇到类似的问题时，起码你知道你该如何最有效地处理，不用过分地紧张和担心。

01丨常说：逾期就会上征信？

现代社会，信用是个人行走的名片，正所谓人无信而不立，讲的就是信用对一个人的影响。

大部分日常的时候，我们谈及信用，喜欢用：路遥知马力日久见人心来评估。当然这是一种行之有效的鉴别方式。

当我们在与银联POS机金融机构打交道过程中，我们会发现有一样东西，是他们评估你信用好坏最有力的佐证材料：个人征信报告。

个人信用报?告在金融活动中非常重要，它直接关?系到经办人能不?能顺?利申?请信用卡、申?请贷?款等。

金融机构尤其是银行特别关注征信报告里的一个细节，逾期记录！这就像一个普通人身上是不是有污点一样。

那大家就非常好奇，逾期记录一般是怎么形成的呢？

那?么，信?用卡、贷款逾期几?天会?上征信系统呢？

02丨还款的容时、容差？

中?国银行业协颁布?卡专业委员会，曾经颁发布《中国银行卡行业自?律公约》，要?求发?卡银行向持卡人明?确计息规?则，提?供还款“容时容差”服务，并增?加还款提示。

这?个“容?时容?差”呢，简单来说是给用?户设置一个宽限期，一般持卡人在每月还款日之后的宽限?期内还?款，即使还款时间超过还款日，逾期的信?用记?录就可?以不被金融?机构报送至征信系统。

但?是，也有部分发卡机?构规定，即?使在宽限期内还款也会记?为逾期。

所以持卡人还是需要准确了?解详情，谨?慎使?用宽?限期，避免产生不?良记?录。

具体逾?期多?久会?上征?信，还是需要看各?个银行对“容?时容差”的不?同规?定。

“容?时逾期”容?时逾?期是指，在还?款日到?期当?天，如果持卡人没有能?够及时还款，是有一?个宽限期的，在宽?限期之内还上钱就不?会罚息，也不会被上传?到征?信系统。

但?是如?果超?过了这个宽?限期还是没有还钱的?话，那就可能会被上传到个人征信系?统了。

每个银?行的宽?限期也是不一?样的，大?多数银行都是3个自?然日，比如：中?行、招商、民生、光?大、平?安、中信、浦?发、兴业、华夏等银行提?供的还款宽限?期都是3天。

建?行的最?长宽限期可以达?到5天，农行的话，宽?限期从3天至9天都有，普通卡和金卡客户为3天，白金?卡客?户为9天。

而“宇宙第一大行”工?商银行是没有宽限?期的，哪?怕晚还一天都会上征?信，所以有工行信用卡的朋友，在使用信用卡的时候，需要打起精神来，毕竟你一不留神，说不定你的征信记录就不良了，即使是超过还款日当天1分钟也不行。当然钱多的朋友不在此考虑范围内。

有需要的朋友，可以存在下面还款容时表，后续如果自己的还款超时了，对照着看一下，如果在还款容时内，也无需担心。

各大银行还款容时表

虽然银行业协会有倡议，但是一般?来说，宽限期时间的长短，其实还是由银?行说了?算，如果持卡人是银?行的优质客?户：比如在银行有大额存款，出?现了不小心逾期超过3天的情?况，也是可?以尝试与银行客?服沟通，与银行协商不将该记录上报。

但必?须要提?前通知银行，一定要在银行将个人征?信报?到央行系统之前告?诉他们才行，如果已经上报了，那么就只有坐等形成逾期记录了。

除了还款时间上有容时外，一般来说在还款金额上也有一定的容差金额。

通常各大?行的容差金?额一般都是在1?0元之?内，但各行情况并不完全统一，比如：农业银行规定不超过当期账?单金额的10%，且普?卡金额不超过1?00元，金?卡金额、白金?卡金额不超过200元；光大银?行规?定，持卡人信用卡欠款不得超?过10?0元或20美?元等值外币；上海银行就?是不超过3?0元或等?值外?币。

03丨重要提醒

虽然现?在大部分银行都提供了容时容?差的服?务，一般来说不至于你晚了一天还款，?就造成不?良记录，但?是有一些我们的用卡习惯，需要引起我们的注意：

1.信用卡还款最好是提前还?款，因为银行账务处理是有一?定延?时的，特别是通过第三?方支?付平台还钱的，如微信、支付宝等等，还?款金额有时候并不是实?时到账。假如宽限?期是3天的情?况下，大家在逾期第三天的时候才通过第三方平台还钱，有?时候有可?能第四天才到账，这就不用说，肯定就逾期了。

2.逾?期很严重，还款要按?时。逾?期最大的问?题是涉及会产?生高?额的罚?息，更为严?重的是，逾?期欠?款超过5000元，或者逾?期超?过三个月，或?者是银行两?次催款后信用卡还没还?款的话，就有可能会被银行冻?结卡?片；还可能会被列为禁入类客户（黑名单），黑名?单这?个事?情可不是闹着玩的，这样以后在银行的个人?信用记?录就有污?点了。

3.前面说的到部分都是涉及到信用卡的还款情况，其实贷款的还款情况与信用卡还款也基本一致，也有容时和容差动作。

写到最后：虽然银行对信用卡、贷款逾期的规定比较人性化，设置了容时、容差，但是需要注意的是，如果你总是忘记还款，出现多次逾期的情况，即使你每次都在容时容差范围内还了贷款，银行还是会视情况将你的逾期记录上报给征信中心。对于恶意逾期银行有着自己的评判标准，如果你没有按时还款的诚信意识，银行也不会对你宽容。

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