购物刷卡有风险,小心别被陷入深渊,选好POS机很重要
在二维码、聚合支付火爆的时代;刷卡交易,依然是主流。
主要讲:刷卡交易存在的风险、规避风险、选择POS机注意事项等
盗刷风险
支付行业准则:支付无小事
支付行业,自己每赚1块钱,可能背后牵扯的就是用户几千上万元的资金;往往很多支付人,一个月动不动就有着几亿的流水,这很正常。
牵扯的金额巨大,结果就是:哪怕只能赚到卖面粉的钱,但必须要操着卖白粉的心。
巨额的交易流水面前,不管赚钱多少,首先考虑的就是客户的资金安全,一旦资金出现问题,客户找上门来,损失的资金,远远不是个人能够弥补的。
所以:懂一些支付,或者有良心的代理商,都只会做有支付牌照的,通过正规途径销售的产品。
而客户,为了自己的资金安全,也是要这样:选择有支付牌照,来路正规的产品。
电话销售
电话、网络销售POS机是违法行为
先说什么样子的来路不正规,首先就是电话销售的POS机:
315以后,央行发布的第85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理,防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中,明确指出:通过网络与电话销售POS机,属于违法行为,其中重点就是电话销售。
任何单位或个人,不得以任何形式在网络上买卖POS机,包括MPOS等多种机型
原因在于,网络上销售的POS机,风险巨大。
对于支付公司与代理商签订的合作协议上,也是明确指出,不得通过网站、电话等网络方式推广POS机,否则会予以严重处罚。
为了打击非法网络销售,支付公司甚至发出几十万的悬赏,征集线索,打击违法销售。
POS机网站
信息买卖
为什么说网络上的POS机有风险:
1、 电商平台的销售的POS机器产品,售后没有保障
其销售的产品,一旦出现风控事件,你联系不到销售方,可能会造成资金长时间不能入账。
之前网上常见的,某某支付公司,刷卡不到账,甚至几个月代理POS机交易不能入账的事情,都是因为,联系不到代理商,没有人能给你处理因为风控、移机等原因造成的问题。
2、网络上,什么人都有,你也看不见对方是什么人
这样,你拿到的机器,根本不知道是不是已经经过改装的机器,万一是经过改装的机器,那么,机器会记录你的卡片信息,交易密码等。一段时间以后,就会通过非法途径,复制制造出你的卡片,加上又有交易密码,盗刷是必然的。
现在的复制技术,应该是还只能复制磁条卡,所以对于磁条卡,也尽量不要在来历不明的机子上随意交易。否则风险是同样的。
电话推销
3、重点是:电话销售的机器
很多人,经常会接到类似的电话:xx你好,我是银联POS机售后中心,你之前在我方办理的xxPOS机还在使用吗,现在为了答谢老客户,可以免费给你更换一体费率更低的机具。
首先,电话电话名单是怎么来的,或许多数人的联系方式已经被泄露了。
此类电话,可以明确说出客户正在使用机器的品牌,降低客户的戒心。然后用费率更低,免费送等诱惑客户办理。
不能说此类电话销售的机器都是有风险的,但是不得不否认,这也是不法分子最喜欢用的销售途径之一。
4、没有安装“测录机”,风险同样不小。
因为是电销出去的机子,他们始终不敢透露自己的联系方式,一旦出现不到账事情,他们也难以给与解决。
而且,免费送的,低费率的机子,用上一段时间,费率就会调到天上去;或者一段时间就会导致信用卡封卡降额。
所以说,用户为了自己的资金安全,千万不要用来路不明的机器。
怎么办
遇到电话销售的机子怎么办
1、 遇到此类销售,可以不去理睬,或者直接挂断电话。
2、 或者直接询问对方的地址,表示立即过去。这个时候,对方会主动挂断电话。
3、 也可以凭自己的本事想法获取对方的信息,确定对方的位置,然后交给相关部门。这样可以获得一份还不错的奖励。具体操作,还是有一定的难度的:
他们用的电话都是不能查到的虚拟号码,回拨过去也是空号;一旦表现出,愿意办理,他们会主动加你微信,通过微信进一步沟通;然后要你的身份证,银行卡等照片,收取押金,予以开机子,然后快递给你;等你收到机器后,简单的教教你使用方式,就结束了。
全程不透露位置,联系方式等信息,至于售后,也别想了。
上门推销
主动上门推销的机子,很多不安全
此类人,往往以外地人居多,操着全国各地的口音,现场办理机子。甚至不要身份证,只要银行卡就可以。
对于此类人,若感觉有问题,尽快报警为好。
上门的骗子,常用的套路:
1、 拿低费率吸引人
会有人推销很低费率的机子,甚至0费率的也经常有。
他们实际上给客户的机子,是用同伙的名字开的。也就是说给你的机子,不是用客户自己的。
一旦某款机子收到入账,他们立即通过个人转账,到用户银行卡,自己先垫付一些费用。
等用户尝到甜头,就会更加促进交易,等交易够大时,最后的那些交易就再也不会到账了。
此类骗局,技术含量较低,往往对付交易量较大的,用户不太熟悉套路的人。一般的,只需要查询一下入账打款方是不是支付公司,即可避免。
复制卡
2、 上门推销,改装后的机子
一般的,正规厂家生产的机子,都有“拆动自毁装置”,稍微改装就会安全触发,改装机器有一定的难度。而且改装成本很高,一般都是用一些不常见的非主流的机器型号。
此类机器,最难以防范,一般的都会找交易频繁的小卖部、宾馆等地方。免费送,用尽量低的费率吸引用户多做交易。
一般的防范方式是:尽量找当地可靠的人办理机子,不要轻易相信费率低到离谱的机子,主动确认好联系方式。
3、 用客户自己的机子,偷偷灌装程序或改装
见到有人用POS机,装作购买东西,然后告知费率可调,然后毛遂自荐的主动请缨,给用户免费调低费率。
然后光明正大的拿走客户的机子,予以改装。
分辨真假
对于上门类骗子,避免方式是:
POS机不给不熟悉的人操作,不放在任何不放心的人手里。这个需要养成习惯。
可见,不光POS机持有者需要防范,哪怕是用户,在外交易,也是有着极大的风险。
用户在外刷卡,一旦被复制,将也会被盗刷,普通持卡人怎么防范:
1、 不熟的地方,很老式的机子,不去交易
2、 信用卡,储蓄卡,尽量用带有芯片、闪付的卡片,复制难度大一些。
储蓄卡可以去银行柜台更换,信用卡可以致电客服进行更换
3、 小额支付,1000元以内的,尽量用闪付双免,不需要输入交易密码
4、 对于需要经常在外消费的,建议定期更换交易密码
选择
选择POS,有哪些讲究:
第一:安全方面:
1、 持有第三方支付牌照的一清机子,且从事收单业务有一定规模的品牌
比如天下支付、卡友支付等曾经有支付牌照的机子,或许就要尽量避免。
时间久了,谁的支付牌照都可能吊销。一旦交易不到账,就难以处理了。
2、 可以随时找到售后的熟人介绍,最好有办公地点
现在第三方支付交易都是立即到账的,资金使用往往都安排的极为准确,哪怕是耽误1个小时,可能都很难受。
而有固定办公室随时有人给处理各种事情的代理商,在出现状况时,就显得极为重要了。
培养
第二:养卡方面:
商户池的好坏,关系到持卡人的养卡、积分、提额、封卡降额等等
1、 自2019年6月15号以后,所有的机子都不能自选商户了,变成了很多的交易刷出来的商户都是随机跳的。
除了酒店、加油站等需要即使对账的商户,一般的都不愿意选择固定商户的机子,而跳到的商户的质量,对于养卡方面就显得极为重要了。
跳到劣质的商户,支付公司利润更多,持卡人可能会有信用卡没有积分,封卡降额的风险。
质量很重要
第三:商户池
常见的支付公司跳商户,一般很少有跳0费率的,而常见还能跳的商户类型有3种:
1、 标准类商户
发卡行喜欢,餐饮娱乐、住宿旅游、古玩字画、服装箱包、等等
标准费率,0.6%,支付公司利润少,银行利润多
2、 优惠、减免类
费率0.38%,主要是超市、家电、加油、机票等
此类商户,发卡行赚钱少,不喜欢,部分银行没有积分,也是支付公司最喜欢跳的。
3、 封顶类型商户
早在上次96费改后,早就取消了此类的封顶制度,多数归结到标准类商户里面了
而银行的系统不是那么容易就变动的,这样就导致了一个结果。
此类商户,支付公司不赚钱,按照准备费率收取。银行系统不喜欢,信用卡没有积分。
若是遇到此类商户,说明了,这家支付公司的商户池优化的较差,或许根本就没太注重这方面的客户体验。原因可能是,就开机子一段时间内用用,然后重点发展跳优惠类。
成本
第四:机器成本方面:
一般大机子出厂价在:200元-260元左右
手刷算上银联认证费用,出厂价:35元-65元左右
电签版,属于大机子:170元-190元左右
现在的模式,一般就是激活缴押金,规定时间累计交易金额达标,返押金
也有看客户资质可以,交易量大,代理商垫钱,直接免费送的。
费用
第五:费率方面:
至于费率太复杂太乱了,不是简单的就能说清楚的,这里只能大概的说说:
1、信用卡积分,平均1万积分可以兑换20元的礼品,若是跳到没有积分的商户,相当于持卡人损失了0.2%的收益。
2、除了闪付双免0.38%以外,常见最高的0.69% 3元,最低的0.55%,什么样子的都有。
3、商户池优质的,费率普遍在0.6%以上;费率低于0.55%费率的,一段时间后基本会调价。
4、常见的套路就是,初期开0.5%或0.55%,3-6个月后,涨价到0.58%-0.65%。
5、开机子的都是代理商,都会针对个人情况判断。
没有准备赔钱的运营,凡是费率过低的,都是有套路等着的。
6、低费率的机子,要么涨价、要么跳优惠,只有这两个方式才能回本。
而涨价与跳优惠,都是不太好的;要么伤害商户、要么伤害持卡人,所以建议:遇到费率过低的,不建议使用,商户精不过代理商的。
7、比较现实的是,达标后送返押金,费率长期在0.57%-0.6%左右。具体还要跟实际交易量有关。
降低成本
支付公司与代理商的运营成本:
1、 标准类商户,结算价0.485%;算上银联缴费等,能到0.505%;费率高于这个的部分,才是毛利
2、 还有:运营成本、APP开发、场地、人员工资、备付金、秒到成本、机器成本、交税等等
3、 实际上,到代理商手里,结算价低于0.52%的支付公司一年内基本是赔钱的。
总结:
在外刷卡要小心,选机子不能只看费率,商户质量更重要。
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