安装POS机：银行是如何监管信贷资金用途的？两个方法，简单但好用

投稿用户 • 2023年9月8日 am9:17 • 知识分享 • 阅读 200

银行是如何监管信贷资金用途的？两个方法，简单但好用

贷款既然分为消费贷、经营贷、按揭房贷、流动资金贷等等类型不同的贷款产品，也就从根本上限制了贷款资金用途。在房贷利率下降的当下，我们也或多或少从各类新闻资讯中了解到消费贷、经营贷禁止流向房地产和投资市场。那么银行如何在发放贷款之后，对信贷资金用途进行监管的呢？

1.查资金流向

银行信贷资金都是直接转到你在该行的储蓄卡中，如果想要使用该笔贷款，那么就需要将款项转出来或者是直接用于消费。

而所有的转账和消费记录都会被记录下来并上传到银行后台系统中，任何通过银行卡渠道的异常交易都会被检测出来，看是否符合平常消费行为。

如果是消费贷款，隐性规定就是资金不能回流。短期内名下账户存在频繁资金转入转出情况，且数额大致和贷款金额相等。就会触发风控系统，银行就会找你，要求你提供合理消费证明了。

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并且将资金用来买股票、拉卡拉POS机传统出票版POS机官网债券、基金，或者交易对象是房地产类机构，银行都是能够查出来的，毕竟转账时间、转账对象、转账金额银行都能查出来。

简单来说，这笔贷款资金到你账户之后，你是如何使用的、转账给谁都一清二楚。

不过这种方式也有一定的漏洞，那就是只能查到第一手资金流向。如果你将贷款资金取出来作为现金使用，或者转到另一银行的储蓄卡内，银行就没办法直接监控资金流向了。

所以许多房贷中介让你贷款买房时，会把资金转来转去，经过几轮不同账户之间的转账之后，这笔资金就算脱离银行监管了。

2.查证明材料

一般来说个人小额消费贷款基本上监管力度没那么大，只要不是直接从账户内将资金用来还信用卡、还房贷、买银行基金产品，银行也是不会严格管理的。

但如果是经营性贷款的话，不管是抵押贷还是信用贷，在强制监管要求下，对于资金用途的审查力度不可同日而语。

银行会定期对借款人经营贷项目进行考察，并且会时不时有信贷经理打电话过来询问贷款有没有用于投资。如果你说没有，那么银行会要求你提供购销合同、采购证明、财务账单等材料才可信。

当然也不是任何情况都有这种监管措施执行，只有借款人触发银行风控或者银行发现其账户后异常交易，才会采取审察措施。

同时银行贷后管理也是相当严格的，包括但不限于到经营场地实地调查、查看借款人名下房产及信贷记录、查近期的大额资产和负债变化情况。

尤其是借了贷款不久之后，名下就多出了房贷或者房产。那么银行就会调查借款人资金来源，无法提供相关证明就要即刻归还全部贷款本息。

更何况在风控系统和互联网技术飞速发展的现在，不管你资金是如何绕来绕去的，你名下任何资金往来通过央行系统一查就明明白白了。

所以有什么需要就申请什么贷款，不要想着申请低门槛的消费贷，低利率的经营贷，然后将贷款资金用于其他用途的主意。信息透明的今天，资金用途也不能隐匿起来。

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2.查证明材料

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