小王说卡:信用卡降额封卡原因
进入2019、2020年以来,一部分信用卡卡友出现了降额封卡的声音,由此可见各个银行的风控是出于收紧状态的。下面我们就用来说一说,什么样的行为会导致降额封卡。
一、从持卡人个人信用状况角度来说
主要是:个人征信
持卡人持有信用卡,就需要接受银行信用卡章程中的条款,其中一条就会授权银行定期进行贷后检查,贷后检查的主要方式就是查询个人征信、第三方合作机构数据。
个人征信报告有当前逾期未还的贷款及当前逾期未还的信用卡,个人贷款形成逾期、呆账,担保不良贷款。被法院列入失信被执行人,都会导致降额封卡。
银行通过百行征信、前海征信等第三方信用机构获取到P2P网贷数据。2019年初,招商银行接入了某些网贷数据,导致有小额贷款的持卡人,全部被冻结。
征信中体现的负债过多,短期内征信查询次数过多,也会引起银行的注意。
二、从持卡人用卡角度来POS机代理
1.持卡人还款意愿不强
还款意愿不强或者资金紧张造成信用卡逾期,或多次最低还款,一次两次还好,如果累计多次,那么银行就会认定你的还款能力不足。信用卡使用频率较低,比如前段时间中信发布的公告,对于6个月未发生交易的信用卡做额度调整。
2.违规使用信用卡
违规使用信用卡,如果被银行坐实了,小则降额,大则还清封卡。
包括TX,用卡不规范,大进大出,快进快出,异常交易,刷卡不规范
3.虽然不能说,还是单独提示一下
如果所使用POS产品不稳定,会经常跳码,这种产品一定不能碰。贪图费率低便宜,信用卡封卡降额,得不偿失。
完全使用同一支付机构POS产品也存在一定的风险。建议多备几个支付机构产品,搭配使用。不要因为自己所使用的产品问题降额封卡,因小失大。
三、银行角度
银行风控力度逐年增加,从平安采用外部资信数据来看,各个行风控都会逐步缩紧
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四、综上所述,
关于信用卡降额的事情从未间断过,风控逐步加强,注意以上几点规避问题的出现,其实还是不难的。
如果大家想要提升自己的额度,就一定要守法遵法,按时还款,好好养卡,不要频繁申卡,不碰网贷,一定会提额的。
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