拉卡拉河南拖欠全国近万商户80亿元？背后祸首浮出水面

你想要返利，对方想要你的货款。记住防骗铁律，不想着占便宜就不会被骗。

“80亿结算款”事件

2019年11月6日，河南电视台播出“拉卡拉拖欠全国10000多家商户8代理POS机0多亿结算款”事件，一时间震惊整个支付业，更是让有关联业务的众多商家感到紧张。报道还称面对采访和维权，拉卡拉支付股份有限公司河南分公司大门紧闭，这个场面加剧了张气氛

目前，商户已投诉至中国人民银行河南分行并且河南分行已经受理。中国人民银行郑州中心支行经办人表示已经主动跟拉卡拉进行对接过了，受理之后将于近期正式答复投诉群众。

作为一家主营支付业务并取得央行颁发的支付业务许可的上市公司，这种情况是怎么发生的？

该事件共涉及三方，商户、拉卡拉及另一家公司买单宝，后者是一个消费返利的互联网平台。这三方有一个三方协议，当顾客刷卡后，拉卡拉只将结算款的80%转给商户，另外20%转给了另一公司。而另一公司对商户的承诺则是100天后结算，期间还有各种消费返利等“优惠”让利。

买单宝崩盘后，拉卡拉等涉事支付机构则成为商户的投诉目标。

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商家找拉卡拉维权，拉卡拉找公安机关报案，似乎他们都是受害者，是买单宝一手造成的这个局面？

买单宝套路深，涉事各方也都不是省油的灯。那么，先说买单宝是何方神圣?

自诩是商业模式创新的产物、能够帮助实体店实现数据化营销的买单宝，以向商户提供红包补贴的方式吸引商户入驻，若签约商户对消费者进行红包补贴，则买单宝将会补贴这部分钱给签约商户。

例如，消费者在买单宝签约商户那里进行消费，消费之后即可得到相应折扣比例的红包，若设置9折，消费者能得到消费额10%的红包，若设置8折，消费者能得到消费额20%的红包，红包可以立马抵扣现金消费。所以实际上是，消费者100%全款买东西，商户只收到80%~90%的费用，而剩下10%~20%则被买单宝收取，名义上是补贴消费者。

“卖100元东西可收120元的款”，是买单宝实现裂变的重要手段。但承诺的钱什么时候给就不一定了。

如此做法，吸引大笔的消费者购买其产品，而消费者消费的款项则要通过买单宝清算。C端吸引大量消费，B端延迟到账，买单宝此举严重涉嫌“二清”。

而最终，被买单宝收取的10%~20%的资金迟迟未到账，造成了商户维权事件的发生。而拉卡拉为买单宝提供支付结算通道，受其牵连也不足为怪。

买单宝与拉卡拉

11月8日，拉卡拉官方发布《关于郑州某媒体不实报道并引发虚假传言的严正声明》，声明称我公司注意到有媒体发布《刷卡“拉卡拉”，尾款去哪了》等报导，对此已向相关方面报告、沟通。现声明如下：

1、作为国内第一批获批《支付业务许可证》支付机构、上市公司，我公司始终严格遵守法律法规，规范开展业务。在该事件中，我公司作为收单机构，在合作开展之前即对上海赢客电子商务有限公司（以下简称“赢客”）与商户的合作内容进行调查，掌握该业务形态，明确协议关系，留存相关纸质文件，同时，恪守“了解你的客户”原则对商户尽职调查，对交易资金按照协议约定进行结算。合作期间，涉及商户未提出异议或反映资金未到账问题。

2、我公司于2017年11月与赢客、相关商户终止合作。2018年开始，部分商户反映其与赢客纠纷，我公司本着负责任态度，联系赢客积极处理。2018年7月，赢客公开发表声明，明确表示给商户发放营销奖励及红包等事宜与我公司无关，其对商户诉求负责，同时，赢客向我公司来函声明该公司与我公司无任何债权债务关系，将全权受理商户提出的相关纠纷。

3、在赢客涉讼案件中，已结案件15例，审理法院、仲裁委的生效判决及裁决均认定我公司胜诉，无需承担任何责任。我公司已就此事件向相关部门报告、报备。

4、近期，部分人员有组织地干扰、破坏我分公司办公秩序，当地警方依法对3名挑头闹事人员给予了治安拘留。部分人员故意隐瞒部分协议内容，歪曲事实，制造我公司未履约结算的假象等，欺骗相关媒体，严重影响了我公司声誉。我公司将坚决维护自身合法权益，对影响正常经营秩序及品牌声誉的行为，保留诉诸法律的权利。

5、支付是国家基础金融设施，从业机构及公民均应保持敬畏之心。我公司十分理解相关商户的心情，但切莫以违法手段表达诉求。我公司将继续本着负责任的态度，协助商户以合法方式向赢客主张权利。特此声明

拉卡拉支付股份有限公司

2019年11月8日

事实上，拉卡拉并不是第一家被拉下水的支付机构，2018年7月15日易生支付发布公告称公司被恶意维权，原因就是买单宝没有兑现营销红包。

回顾当初事件，上海赢客电子商务有限公司（买单宝）曾发布公告称给商户发放的营销奖励以及红包等相关事宜与收单机构无关。公告的背后，是刷单、套刷、套利等行为在商户中已经刹不住闸。

虽然拉卡拉在声明中强调了自身在事件中的角色和作为。但买单宝涉嫌“二清”，拉卡拉、易生支付等支付机构真如他们说的那般无辜吗？协议的三方，各有所求，轻视规则，一旦雪崩，哪一片雪花是无辜的呢？

不想着占便宜就不会被骗

对“无证平台”帮第三方卖家收款现象本身具有很大风险，一是这些收进来的钱可以不受备付金管理的规定；二是平台可以将本该属于商户的钱进行截留，暂时转入作为现金流使用。

挪用商户资金，还不算最严重的。最严重的后果是，“二清”公司直接卷款跑路，导致资金不能按时结算给商户，这种情况被媒体曝光过的可不在少数。

2017年11月，《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，直指互联网行业的“二清”机构，要求坚决切断无证机构的支付业务渠道，并从严处罚违规为无证机构提供支付服务的市场主体。

2018年4月，中国银联要求全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征，如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户，及时排查并报送总公司。浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联特别点名。

2018年11月，河南银联给各机构发了关于开展无卡支付客户端真实交易场景的排查和整治工作通知，要求及时组织全方位持续深入开展对无卡软件的排查和整治工作，彻底清除违规无卡软件。

尽管如此，套利、二清、卷款等重大风险事件仍在发生。之所以防不胜防，归根到底就在于相关方“一个愿打一个愿挨”的戏码层出不穷。

机构承诺“红利”有多不靠谱就有多诱人，而商家逐利，心存侥幸。整个过程就是一个击鼓安装POS机传花的游戏，崩盘的时候，总是要有人填坑。

总之，记住防骗铁律，不要想着占便宜，不要相信“天上掉馅饼”，不要想着不劳而获，就一定不会骗局崩盘时成为“炮灰”。

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撰文/编辑：乌衣

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