千元内刷卡消费认卡不认人 便捷背后咋防风险
默认开通，不需要输入密码，不需要签名确认，“唰”地一下就支付了，每天最高可被刷走3000元……这样的刷卡消费，你知道吗？你放心吗？
6月1日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、招商银行等主要全国性银行和股份制银行以及近100家主要的区域性银行，相继将银联卡小额免密免签支付业务的单笔限额，由300元全面上调至1000元，即持卡人在使用银联卡消费不超过1000元时无需密码及签名即可完成支付。
近一个月以来，这种“千元消费认卡不认人”的支付方式，在网络上饱受争议。为何在用户不知情的情况下被默认开通？便捷的背后是否做足风险监控？万一因此被盗刷，损失怎么办？6月27日，重庆银联针对市民和媒体的质疑进行一一回应。
尚未发生贴身盗刷案件
6月以来，很多市民在刷卡支付时发现，1000元以内的消费，不需要再插卡、输密码、签名，而“一挥即付”，交易时间从十多秒缩短到三秒左右，带来便捷体验的同时也让用户对安全性产生疑问。
对此，银联风险专家在接受商报记者采访时介绍，“金融芯片卡、手机闪付等免密免签功能是以具有高安全性、可靠性的金融芯片技术为基础的，其金融IC卡技术的安全性已经过一段市场实践并被全球广泛认可。同时，对于小额免密免签交易，系统后台会启动风险监测，根据交易特征，自动识别可疑交易并立即停止授权等防控手段。”
“既不用密码，也不用签名，一些不法分子岂不是用一台移动POS机，贴近持卡人裤兜里的钱包，就能在不知不觉中刷走千元？”面对质疑，银联专家称，自2015年推出300元小额双免业务以来，尚未发生过此类案例。
“首先POS机非接感应的理想距离是5cm以内，不法分子不太可能直接拿出POS机进行盗刷，如果放在衣物或者包裹中，距离已经超过5cm，非接交易成功率很低；其次收单机构应严格按照收单业务管理办法拓展商户，严格管理移动POS。”银联专家表示，如果发生不法分子使用移动POS窃取持卡人资金的事件，可通过商户结算信息追究到机构责任，并视违法行为严重程度追究到违法者。从万无一失的角度出发，将卡片放在钱包和卡套中也是加固信息安全系数的有效措施。
挂失前72小时内被盗刷可获补偿
拉卡拉支付
万一被不法分子钻空子，不幸遭遇盗刷，怎么办？对此，6月27日，银联联合各商业银行宣布，1000元以内的银联卡小额免密免签交易，因为卡片遗失或失窃，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额可获得补偿，每位持卡人每年最高累计赔付30000元。
“我们根据对金融机构的调研，主流的失卡赔付范围在挂失前48小时以内，主要风险补偿案例均集中在挂失前72小时以内。”银联方面告诉记者，发卡银行限制单卡片单日累计双免金额不超过3000元，挂失前三天单卡最多损失9000元，根据数据统计，该额度将有效覆盖客户潜在风险损失。”
据了解，持卡市民一旦发现自己的银行卡出现盗刷，需立即向银行挂失，如果是小额免密免签交易的盗用损失，可向发卡银行申请资金补偿。在银行调查取证后，向银联递交赔付申请。待银联审核通过后，补偿资金一般于2个工作日直接返回至持卡人指定账户，不同发卡银行赔付时限有所差异。
■提醒
是否关闭“双免”业务可自主选择
据了解，目前全国小额免密免签商户已超过200万家，主要集中在商超百货、餐饮零售等小额高频消费场景。如何避免一些非“双免”商家浑水摸鱼？银联方面提醒广大持卡人在使用非接方式进行小额消费时，如果终端没有弹出密码框交易已经成功，打印出签购单上显示“金额小于1000元，免密免签”等字样，则代表该商户为小额免密免签商户。
此外，建议持卡人尽快到银行将手中的磁条卡升级为安全性更高的金融IC卡，同时，开通卡片动账提醒功能，通过短卡拉合伙人信、微信、APP能够及时了解资金变化情况；最后，也是最重要的就是持卡人应妥善保管好自己的卡片，千万不要出租、出借自己的银行卡，避免遗失，注意防范芯片卡丢失或被盗。
“当然，免密免签业务并不强制持卡人开通使用，持卡人可以自主选择向发卡银行要求关闭该业务，自主决策在便捷性和安全性之间的平衡点。”银联人士表示。
上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣
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