大家在信用卡的使用过程中是不是经常遇到这样的情况,就是在提额的时候被告知自己的综合评分不足,不可以提额。那么我们的问题就来了,银行的综合评分是什么?有什么样的标准?怎么样才可以提升自己的综合评分,达到提额的目的呢?接下来就带大家一起来解析一下银行的最新综合评分标准吧!
信用卡使用情况是根据综合评分来确定额度变化的,至于封卡、冻结、降额等情况则是根据风险等级确定的。
什么是综合评分?
综合评分,是贷款机构根据贷款审核标准制定一个评分系统,把每个审核项目赋予一定的分值,然后根据标准给借款人打分,最后把各项得到的分值加起来就是借款人的综合评分。
综合评分是对贷款申请免费POS机人申请资格的一个综合的量化评判,影响它的因素有很多,比如借款人资产、工作、职位、单位性质、收入、征信、房产、婚姻状况、学历等等。
影响评分的因素
1、个人资质评分
个人资质比如年龄,职业,学历,婚姻、户籍等。比如年龄太小或太大,离异或单身减分等。
2、工作评分
工作评分包括工作单位性质,工作年限,在当前单位工作时长,职位等。一般来说普通单位或自由职业者,或者工作年限比较短的评分一般比较低。
3、收入评分
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收入主要体现在几个方面,一是工资性银行流水,另一个是非工资性收入,还有个人资产,比如房产、车产,存款等。如果没有固定的资产,个人银行流水又少,一般评分会比较低。
4、信息真实性评分
在申贷时,考察借款人的信息证实性具有十分重要的作用,贷款机构会重点考核借款人所提交材料的真实性,所留联系人的真实性等等,如果发现材料或信息有假,那就会减分。如果能提供有实力的联系人有时候却能加加分,比如联系人留下公务员等工作稳定,收入较高的就可以获得加分。
5、征信评分
征信是贷款机构非常看重的一个审核要素,贷款机构会重点考核借款人的征信逾期情况,特殊交易状态,信用查询记录等等,如果逾期过多,征信查询次数过多,一般都会减分。
6、负债评分
负债率有一定的要求,正常一般在50%之内比较合理,如果超过50%,那负债率越高减分越多。
用卡的注意事项
1、刷卡一定要模拟真实消费,在商户的正常经营时间段刷,不能被认为风险交易,不过这方面是系统监控的,只要不是频繁的操作,就不会出发系统警报,没有人工干预的情况下,不会出现状况。
2、金额根据POS机商户商品来确定,不可以不切实际,大小都可以,最好不要刷整数。
3、两次消费时间间隔太短,还进去立即就刷出来,经常大额消费,这些情况不会主动触发系统安全警报,但是注意一点,银行是有人工控制风险的,如果抽到你了,就算你倒霉。
4、信用卡额度的原因导致的频繁交易失败,余额不足、单笔限额、单日限额等情况,最常见的是不知道信用卡余额,10000不足刷9000,连续几次的失败会触发系统警报。
5、使用跳码机器刷卡,多见于跳城市和跳优惠行业,刷卡机行业跳码冠军首推拉卡拉,其实任何一家支付公司都跳,就看你用的机器费率了,低于银联标准的都有很大跳码几率。
6、消费中招,有点像找票中招一样,有些商家的收款机已经进入银联监控视线,比如经常从事套现事实的,有过多次持卡人消费后逾期不还的。
7、网络消费越少越好(支付宝、淘宝、京东等等),这些电商都是银行的竞争对手,很多都有贷款之类的,不利于银行的发展,但是可以少刷几笔,保证消费的多元化,最好在银行自己的网上商城上面买产品
8、其他信用不良,比如他行信用卡逾期,贷款拖欠,触犯法律等情况,须知银行会经常进行贷后管理的。
9、禁止使用跳码的POS机,随时会被封卡、降额,风险大。
10、杜绝大金额套现、刷卡,要根据POS机商户的商品来套现,减少套现嫌疑,单笔消费最好不要超多50%,特别是大卡
11、不刷无积分的POS机,没有积分,银行赚不到钱,所以对提额并没有帮助
最后,提醒大家,想要提额就必须注重细节,正所谓“细节成就未来”,只要做好了细节,相信你的额度就一定可以提上来。
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