个人POS机：慎重对待信用卡透支取现利息每天万分之五

慎重对待信用卡透支取现利息每天万分之五

2017年1月1日起，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》正式实施。《通知》把银行信用卡的各种收费项目进行了规范和减免，例如将利滚利的“滞纳金”改为一次性收取的“违约金”，并取消了信用卡超限费。

这个消息让家住高新区的石女士感慨不已。一年前，因为让别人借用了自己的信用卡，差了58元钱没还上。当时她也没当回事，没想到，利息滚利息，一年后等她想买房子时，银行告诉她，因为她逾期没有还款，已经被拉入黑名单了，不仅不能申请贷款购房，首先得把滞纳金和利息共一千多元还清。

信用卡本来是方便人们生活，提供短期消费资金信贷服务的产品，但是如果持卡人刷卡不当，很容易弄巧成拙。不得收取超限费更方便持卡人

相信许多剁手族都遭遇过一不小心刷爆信用卡的情况。这时银行就会按照超过信用额度部分的一定比例收费，通常是5%，这笔费用就叫作信用卡超限费。超限费的存在曾经令很多持卡人心疼不已。

领取POS机新政明确规定，银行向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。除此之外，《通知》第七条对银行如何处理持卡人信用卡盗刷进行了规定。《通知》指出，持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿。

中国银行渭南分行东风大街营业厅一位工作人员介绍道：“银行作为处理盗刷问题的第一线保障，是持卡人解决问题的主要寄托。若处置不当会加重持卡人的不满情绪。新规要求银行给予持卡人相对明确的回复，鼓励银行通过商业保险方式予以合理补偿，有助于尽快建立安全健康的用卡环境。”改“滞纳金”为“违约金”持卡人可“货比三家”

信用卡POS机网站滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。

中国银行一位工作人员提醒道，新规让信用卡申请人有机会“货比三家”。申请信用卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。

以往实行滞纳金收费标准时，一旦持卡人没有还够最低还款额，需要承担高昂的逾期费用，且计费方式一般是按月计复利。如果迟还几天，利息就会像滚雪球一样越滚越大，欠款越来越多。因而，近年来信用卡滞纳金“利滚利”导致高额账单的新闻屡见不鲜。而新规实施后，今后违约金等产生的费用将一次性收取，不再计复利。

在现行规定中，若到期还款日之后，实际还款额低于最低还款额，持卡人对最低还款额未还部分要付滞纳金。新政取消了信用卡滞纳金，改为“对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”ATM取现额度每卡每日从2000元升至10000元

《通知》将持卡人通过ATM机办理信用卡现金提取的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元，在柜面办理现金提取则可以不受此限。

在三贤路的邮政储蓄银行，工作人员告诉记者，办卡前一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是应了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，这可以让持卡人使用更多的透支额度。

对于信用卡预借现金业务的松绑，是新政的一大亮点。在国外，使用信用卡提现是收单机构通过在POS机上安装专有提现系统进行的，是对ATM系统的补充。但在国内，信用卡预借现金往往被扣上“套现”的帽子。实际情况是，一些得不到银行贷款的中小企业经营者不得不通过“套现”的方式进行资金周转。而随着互联网金融的兴起，市场上出现越来越多的小额贷款服务，传统银行的信贷业务面临着很大冲击。在这种情况下对信用卡预借现金业务的松绑，是传统金融业转变思维的一种体现。

记者了解到，信用卡透支取现不仅要收取现手续费，还会收取整个账单的每天万分之五的利息。滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。不仅如此，信用记录也会产生影响。

记者从人民银行渭南分行信用中心了解到，逾期在一个月内，算逾期一次，只要逾期，哪怕一次，想提升额度就比较困难；逾期连续3次或累计6次，会有不良征信记录。以后贷款、办信用卡会很难；逾期超过一定金额和时间，银行会冻结信用卡。还款也有小讲究

有借有还，才能再借不难。如果你已经信用卡透支取现，那么抓紧还了吧。至于如何还，其实也是有讲究的。

银行工作人员介绍，一般来说，信用卡有一套还款入账顺序，持卡人还款会按照一定顺序入账。诸如首先是各种费用，包括年费、取现费、利息等，然后是上期各种本金，再然后是本期各种本金，所以即使透支取现后一两天立即还款，系统也是用于先还以前的各种费用。

所以，可以明确这样一个事实：如果是在上一期账单还款日还未到、新一期账单还未出的时间内还款，系统先还上期的费用，本期所还费用相对较高；如果还款时间是在上期账单已偿还、本期账单未出的时间段内还款，那么所还款项则会用于本期，本期费用相对较小。

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